Putri Tasya Ramadhan

Putri Tasya Ramadhan

Asuransi Kredit adalah cara mengelola resiko investasi di P2P Lending. Bagaimana cara kerja dan peraturan soal mitigasi risiko dengan asuransi kredit? Apa gunanya buat investor P2P ? Kemajuan teknologi fintech melahirkan banyak inovasi keuangan. Inovasi yang menawarkan kemudahan buat konsumen. Salah satunya adalah investasi P2P Lending, pinjam meminjam berbasis Peer To Peer. Instrumen ini tumbuh cepat, direspon dengan sangat baik oleh masyarakat Indonesia. Laporan OJK – otoritas yang mengawasi P2P – menunjukkan bahwa bahwa nilai pertumbuhan bisnis P2P naik beberapa kali lipat dalam waktu hanya dua tahun.  Namun, sebagaimana sesuatu yang baru, banyak hal belum dipahami sepenuhnya ihwal investasi P2P Lending. Salah satunya, dan paling krusial, adalah soal resiko. Saya amati dari obrolan, forum diskusi online, pemberitaan di media bahwa banyak yang belum sadar dan paham betul soal tingkat resiko dari P2P ini. Lebih fokus pada tingginya janji keuntungan. Kesalahan pemahaman soal tingkat resiko bisa punya implikasi yang serius. Khususnya saat investasi di P2P tidak memberikan hasil yang diinginkan, misalnya terjadi gagal bayar atau default. Resiko investasi gagal bayar di P2P menjadi tanggung jawab sepenuhnya dari Lender sebagai pemberi pinjaman. Perusahan penyelenggara P2P tidak menanggung resiko pinjaman yang menunggak dan gagal bayar. Jadi, mitigasi risiko adalah aspek sangat penting dalam investasi di P2P. Aspek yang wajib dipahami oleh investor. Salah satu mitigasi risiko investasi di P2P adalah asuransi kredit.  Berikut ini adalah cara kerja asuransi kredit dalam investasi P2P Lending di Indonesia. 1. Kenapa Asuransi Kredit Penting Investasi di P2P Lending punya resiko yang tinggi.  Kemungkinan uang yang diinvestasikan di P2P tidak kembali cukup besar karena alasan sebagai berikut: Resiko sepenuhnya ditanggung oleh Lender atau pemberi pinjaman. Penyelenggara P2P tidak menanggung resiko. Tidak ada pula jaminan di P2P dari lembaga penjaminan, seperti LPS di bank. Mayoritas pangsa P2P adalah individu atau perusahaan yang non-bankable, tidak bisa mengajukan kredit ke bank. Mungkin ditolak, tidak punya jaminan atau tidak memenuhi persyaratan kredit bank. Umumnya, jenis nasabah non-bankable ini resikonya cukup tinggi. Tingginya resiko ini tercermin dari besarnya return yang ditawarkan investasi P2P. There’s no free lunch ! Dalam kondisi ini, investor P2P membutuhkan mitigasi risiko yang efektif. Untuk memastikan bahwa risiko investasi bisa dikelola dengan baik. Asuransi kredit adalah alat mitigasi untuk mengurangi resiko kerugian akibat peminjam menunggak atau gagal bayar. Tugas penyelenggara P2P adalah memastikan bahwa peminjam yang dipilih punya kemampuan untuk membayar lunas pinjaman. Meskipun resiko gagal bayar tidak ditanggung, tetapi penyelenggara wajib berupaya memastikan bahwa tingkat resiko bisa ditekan. Manajemen risiko yang dilakukan penyelenggara P2P antara lain adalah: Seleksi. Melakukan seleksi pinjaman sebaik – baiknya, menggunakan teknologi skor kredit untuk bisa memilih peminjam yang mampu membayar kewajiban tepat waktu Jaminan. Meminta jaminan dari peminjam. Tidak harus dalam bentuk aset (rumah/tanah), tetapi bisa jaminan personal atau tagihan (invoice) sebagai jaminan Asuransi Kredit. Kerjasama dengan perusahaan asuransi kredit supaya saat pinjaman menunggak, pokok pinjaman bisa dikembalikan oleh asuransi. Skema dan premi asuransi tergantung masing – masing P2P. 2. Pengertian Asuransi Kredit Asuransi Kredit adalah mitigasi risiko investasi P2P Lending untuk mengurangi risiko gagal bayar dari borrower / peminjam dengan jaminan pengembalian dana hingga 75% – 100% dari tunggakan pokok pinjaman yang menunggak lebih dari hari tertentu. Ketika pinjaman di sudah menunggak selama 90 hari, P2P bisa mengajukan klaim ke perusahaan asuransi kredit yang akan mengembalikan tunggakan dari pokok pinjaman. Perusahaan P2P Lending bekerja sama dengan perusahaan asuransi dalam menyediakan fitur Asuransi Kredit di P2P. 3. Cara Kerja Asuransi Kredit Berikut syarat dan ketentuan bagaimana cara asuransi kredit bekerja di P2P: Investor bisa melihat di platform P2P soal pinjaman yang di cover oleh Asuransi Kredit. Tidak semua pinjaman P2P otomatis di cover oleh asuransi kredit. Proteksi asuransi kredit dikelola oleh perusahaan Asuransi Kredit yang sudah ditunjuk oleh platform P2P. Nama perusahaan asuransi disebutkan dalam platform P2P. Asuransi Kredit biasanya akan memberikan jaminan pengembalian dana hingga 75% – 90% dari tunggakan pokok pinjaman borrower / peminjam yang gagal bayar hingga hari ke-90 sejak tanggal jatuh tempo. Pihak P2P akan segera membayarkan dana klaim asuransi kepada lender / pemberi pinjaman secepatnya setelah mendapatkan pembayaran dari pihak penyedia asuransi. Untuk pinjaman yang sudah diasuransikan, begitu klaim dibayarkan maka hak menagih atas pinjaman berpindah ke pihak asuransi. Pihak asuransi akan mengusahakan penagihan hingga sejumlah klaim yang dibayarkannya. Apabila hasil penagihan lebih tinggi dari klaim yang dibayarkan, selisihnya akan dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Dibawah ini adalah contoh pinjaman di P2P yang di cover oleh asuransi kredit: 4. Tidak Semua P2P Punya Asuransi Kredit Tidak semua P2P memiliki asuransi kredit. Asuransi kredit hanya salah satu opsi mitigasi risiko dalam investasi P2P. Saya melihat ada P2P yang jelas di awal menyatakan bahwa investasi di cover oleh asuransi kredit, sementara ada P2P yang tidak di cover asuransi. Kenapa asuransi kredit tidak selalu digunakan di P2P ? Adanya biaya tambahan, yaitu premi asuransi kredit yang harus dibayar oleh Lender. Hal ini membuat coverage asuransi kredit menjadi suatu opsi dan bukan kewajiban buat Lender untuk mengambil. Asuransi kredit mengganti hanya sebagian pokok pinjaman dan tidak mengganti bunga serta denda keterlambatan. Hal ini membuat Lender dan Penyelenggara lebih dahulu memilih penagihan dibandingkan menyerahkan ke asuransi kredit. Proses klaim ke asuransi kredit membutuhkan kelengkapan administrasi. Hal ini membutuhkan tenaga dan resources. 5. Biaya Premi Asuransi Kredit Dibayar Lender Lender harus tahu bahwa premi asuransi kredit harus dibayar oleh Lender. Bukan oleh perusahaan P2P Lending. Premi asuransi kredit biasanya dibebankan sejak awal kepada Lender dengan pemotongan dimuka. Contohnya bisa dilihat dibawah ini, dimana potongan premi dibebankan ke Lender. Penyelenggara P2P biasanya akan memberikan opsi kepada Lender untuk ikut asuransi kredit atau tidak. 6. Besarnya Klaim Pinjaman yang Dicover Asuransi kredit membayar klaim sebesar persentase tertentu dari pokok pinjaman, yaitu sbb: Bisa mulai dari 75% sd 100% dari pokok pinjaman yang menunggak Premi asuransi akan ikut menentukan besarnya coverage (75% atau 100%) Yang dicover hanya pokok pinjaman. Bunga pinjaman dan denda tidak dicover oleh asuransi kredit. 6. Pembayaran Klaim Asuransi Kredit Bisa Lama Kapan perusahaan asuransi akan membayar pinjaman yang menunggak ? Tergantung pada penyelesain administrasi yang harus dilengkapi oleh perusahaan P2P. Perusahaan asuransi meminta sejumlah bukti sebelum melakukan pembayaran. Di salah satu P2P menyebutkan sebagai berikut soal jangka waktu pembayaran: “Asuransi pendanaan akan membayar klaim sebesar 75% dari sisa pokok pendanaan dengan proses estimasi waktu secepatnya 6 minggu hingga 12 minggu setelah pengajuan klaim dilakukan.” Berikut ini adalah contoh dokumen yang diminta oleh perusahaan asuransi kredit saat klaim dilakukan, yaitu: Perjanjian Kerja Sama atau Surat Kesepakatan Bersama antara Perusahaan Asuransi sebagai penanggung dan Bank Umum / Lembaga Pembiayaan Keuangan sebagai tertanggung. Manual Pemberian Kredit yang diterbitkan oleh Bank Umum / Lembaga Pembiayaan Keuangan tersebut Akte perusahaan debitur, company profile debitur, laporan keuangan debitur 3 tahun terakhir Copy / tembusan permohonan kredit dari debitur ke bank umum/lembaga pembiayaan, memorandum persetujuan kredit dari bank umum/lembaga pembiayaan ke debitur 7. Asuransi Kredit Bisa Tidak Membayar Jika penerima pinjaman mengalami gagal bayar karena force majeure seperti bencana alam nasional dan peperangan atau keadaan darurat (perang) kecuali ditentukan lain oleh Peraturan Daerah maupun Keputusan Presiden RI yang diterbitkan secara khusus untuk menginstruksikan agar perusahaan penjaminan kredit membayar klaim atas risiko force majeure yang terjadi tersebut. 8. Asuransi Kredit Bukan Satu – Satunya Solusi Meskipun asuransi kredit merupakan mitigasi untuk menghadapi resiko kredit gagal bayar, tetapi P2P tidak hanya dan tidak selalu mengandalkan asuransi kredit.  Kenapa? Pertama, ada Lender yang siap menanggung resiko lebih tinggi dengan kompensasi bunga yang lebih besar.  Asuransi kredit mengharuskan Lender membayar premi asuransi. Itu artinya mengurangi return yang akan diterima Lender. Kedua, eksekusi oleh asuransi kredit hanya mengcover sebagian dari pokok pinjaman ( 75% sd 90%), sementara bunga dan denda keterlambatan tidak dicover oleh asuransi kredit. P2P bisa melakukan upaya mitigasi resiko lain, seperti penagihan dan eksekusi jaminan, untuk merecovery pembayaran. Ketiga, proses pembayaran klaim oleh asuransi membutuhkan waktu yang tidak cepat. Sejumlah dokumen dan pengecekan harus dilakukan secara rinci sebelum klaim bisa dibayarkan oleh asuransi kredit. Penyelenggara P2P yang melihat bahwa peminjam masih punya itikad baik untuk bisa direcovery akan memilih untuk tidak mengeksekusi asuransi kredit. Di salah satu P2P, saya menanyakan soal proses penagihan yang gagal bayar. P2P tersebut menjelaskan ke saya bahwa asuransi kredit adalah langkah akhir penagihan setelah semua upaya selesai dilakukan. 9. Asuransi Kredit dan Asuransi Jiwa Berbeda P2P Lending tidak hanya memiliki asuransi kredit tetapi juga menawarkan asuransi jiwa buat Lender. Asuransi jiwa punya fungsi yang berbeda dengan asuransi kredit. Ini yang perlu dipahami oleh Lender di P2P. Asuransi jiwa melindungi Lender atas resiko kematian dan bukan melindungi resiko kredit gagal bayar pinjaman. Asuransi jiwa tidak ada hubungannya dengan resiko pinjaman menunggak. 10. Peraturan OJK soal Asuransi Kredit OJK menetapkan bahwa asuransi kredit adalah salah satu mitigasi resiko di P2P lending. Hal ini dinyatakan oleh OJK dalam checklist pendaftaran dan perizinan P2P. OJK meminta semua perusahaan yang mengajukan pendaftaran dan perizinan P2P untuk punya kerjasama dengan salah satu asuransi kredit. Kesimpulan Investasi di P2P Lending tidak hanya menawarkan return yang menarik tetapi juga resiko yang tidak kecil. Oleh sebab itu, investasi di P2P membutuhkan mitigasi resiko yang efektif. Asuransi kredit adalah salah satu pilihan mitigasi resiko dalam investasi P2P. Investor di P2P perlu mempelajari dan memahami tentang cara kerja asuransi kredit. Semoga bermanfaat !

Saham Netflix, Starbucks, Nike bisa dibeli oleh kita yang tinggal di Indonesia. Bagaimana proses dan caranya ? Ikuti artikel ini. Yang jelas, tidak sulit dan tidak mahal. Saya sejak dulu selalu punya cita – cita untuk bisa jadi pemegang saham dari perusahaan – perusahaan, yang saya pakai produknya. Saham – saham impian itu antara lain adalah Netflix, Starbucks, Nike dan Disney. Kesempatan itu ada sekarang.  Melakukan investasi saham di luar negeri semakin mudah, sejak menjamurnya aplikasi transaksi saham online cross-border. Yang tidak hanya mudah, tetapi juga murah. Berikut ini cara melakukan jual beli saham Netflix, Starbucks, Nike, dan Disney di bursa Wall Street USA: 1. Buka Rekening Broker Luar Negeri Langkah pertama adalah kita harus membuka rekening di broker sekuritas saham luar negeri yang memungkinkan kita untuk bisa jual beli saham di pasar USA. Kita tidak bisa menggunakan broker yang ada di Indonesia karena broker tersebut hanya melayani perdagangan di bursa Indonesia dan tidak bisa untuk di luar negeri. Tapi jangan khawatir karena sekarang sudah banyak broker luar negeri yang melayani investor dari Indonesia. Pembukaan akun di broker luar negeri ini, cukup dilakukan secara online dan tidak perlu tatap muka. Persyaratannya juga cukup mudah. Hanya perlu menyampaikan dokumen identitas, foto selfie dan mengisi kuesioner. Beberapa nama broker luar negeri yang cukup terkenal adalah: Tiger Securities GoTrade Philips Securities EToro 2. Legalitas Broker Karena ini adalah broker luar negeri, yang lokasinya di luar Indonesia, kita wajib memastikan legalitasnya. Bagaimana cara menentukan legalitas broker luar negeri, khususnya yang beroperasi di pasar USA ? Ada dua kriteria, yaitu: Anggota FINRA (Financial Industry Regulatory Authority, Inc.). Ini adalah lembaga yang mengatur industri finansial di USA dan semua broker yang beroperasi di USA wajib menjadi anggota FINRA Anggota SIPC (Securities Investor Protection). Ini adalah lembaga perlindungan investor dan semua broker yang beroperasi di USA wajib menjadi anggota SIPC. Untuk mengecek, broker sudah memiliki dua keanggotaan tersebut, cukup mudah. Pertama, broker terkait akan menyatakan bahwa mereka adalah anggota FINRA dan SIPC. Pernyataan ini biasanya dicantumkan di bagian paling bawah dari situs halaman pertama. Kedua, kita sendiri bisa mengecek langsung ke situs FINRA dan SIPC untuk memastikan legalitas broker luar negeri, yang hendak kita gunakan. 3. Minimum Deposit Kita perlu tahu soal minimum setoran ketika membuka rekening di broker luar negeri. Mungkin banyak dari kita yang mengira bahwa minimum setoran di broker luar negeri akan besar. Kenyataannya, sama sekali, tidak besar. Bahkan, Tiger Securities dan GoTrader, tidak meminta minimum setoran saat buka rekening. Mereka baru meminta investor menyetorkan uang pada saat investor akan melakukan beli saham. Tetapi ketika membuka rekening tidak ada kewajiban menyetorkan uang deposit. Jadi, image bahwa buka akun di broker internasional itu mahal, sama sekali tidak betul. 4. Fee Transaksi Berapa fee untuk melakukan transaksi ? Ini juga menarik. Di broker pasar USA, trend saat ini adalah menggratiskan fee transaksi. Betul, investor tidak harus membayar fee transaksi sama sekali. Salah satu broker yang menggratiskan fee adalah eToro. Sementara, broker Tiger, GoTrade dan Philips masih membebankan fee, meskipun jumlahnya kecil. 5. Setor Dana Deposit Setelah rekening selesai dibuka, proses selanjutnya untuk bisa melakukan jual beli saham adalah melakukan penyetoran deposit ke rekening broker yang sudah ditentukan. Sama seperti di Indonesia, rekening nasabah dipisah dari rekening broker. Ini untuk memberikan perlindungan kepada nasabah. Contohnya, broker yang beroperasi di Singapore, seperti Tiger Securities dan Phillip Securities, akan membuka dan menempatkan rekening nasabah di Trust Account, yang dikelola oleh bank, seperti DBS, UOB. Cara penyetoran deposit dilakukan dalam bentuk valuta asing. Biasanya dalam US$ atau Singapore dollar. Kita harus melakukan transfer dari rekening rupiah atau valas di Indonesia ke mata uang US$ di rekening broker di luar negeri. Memang, transfer valas ke luar negeri, umumnya, membutuhkan biaya transfer yang tidak murah. Biaya transfer valas dari BCA ke luar negeri memakan biaya sekitar $25. Namun, sekarang dengan kemajuan teknologi fintech, biaya transfer valas ini bisa dihemat, dengan melakukan sbb: Transfer dari aplikasi DBS Digibank yang menawarkan program transfer valas gratis Transfer dari aplikasi Transferwise yang memungkinkan kita membuka rekening valas secara online dan mentransfer ke rekening broker dengan biaya fee lebih murah. 6. Cek Kode Saham Buka rekening sudah, setor deposit juga sudah, sekarang saatnya kita untuk bisa melakukan trading atau jual beli saham Netflix, Starbucks, Nike dan Disney. Langkah yang berikutnya harus kita lakukan adalah mencari tahu kode saham Netflix, Starbucks, Nike dan Disney di bursa Amerika Serikat. Dengan tahu kode saham, kita bisa melakukan analisa dan akhirnya nanti pembelian saham. Kode saham ini adalah berikut: Saham Netflix, Kode NFLX Saham Starbucks, Kode SBUX Saham Nike, Kode NKE Saham Disney, Kode DIS 7. Analisa Broker menyediakan informasi yang komprehensif untuk menganalisa kinerja suatu perusahaan. Data – datanya up to date serta gratis untuk nasabah di broker tersebut. Manfaatkan data – data keuangan ini untuk melakukan analisa lengkap dan detail tentang suatu perusahaan sebelum membeli sahamnya. Broker – broker tersebut tidak hanya menyediakan data dan laporan keuangan, tetapi juga analisa yang mereka buat atau dapatkan dari analis. Analisa ini bisa memperkaya pengetahuan kita soal suatu saham. Bahkan di broker eToro menyediakan social trading, yaitu fasilitas untuk kita melihat portofolio investor lain yang sudah sukses. Kita bisa mengetahui isi portofolio mereka dan mengikutinya, secara gratis, tanpa dipungut biaya. 8. Order Beli Setelah yakin dengan pilihan saham yang akan dibeli, kita bisa melakukan order beli. Pastikan bahwa uang yang sudah deposit mencukupi untuk kita melakukan pembelian sesuai jumlah lembar saham yang kita inginkan. Berapa minimum jumlah saham yang kita order saat pembelian ? Ini yang menarik di bursa USA dibandingkan di Bursa Efek Indonesia (BEI). Bisa beli hanya 1 saham. Minimum lebar saham yang kita bisa order di Nasdaq atau NYSE USA adalah 1 lembar saham. Betul cukup 1 lembar saham. Fractional share. Tidak hanya 1 lembar saham, di beberapa broker luar negeri menyediakan fasilitas fractional share. Itu artinya kita bisa membeli saham secara fraksi dari harga saham. Contohnya, harga saham Amazon (AMZN) saat ini adalah $ 3,213 (Rp 46 juta) per lembar. Bahkan 1 lembar saham saja, harganya sudah mahalnya minta ampun. Namun, kita bisa membeli saham AMZN, sesuai dengan jumlah uang kita miliki, dengan menggunakan fasilitas fractional share ini. Misalnya, uang kita hanya $50 maka kita tetap bisa membeli saham AMZN dengan jumlah lembar saham yang proporsional dari harganya. Jadi, jumlah saham AMZN yang dimiliki tidak 1 atau angka bulat, tetapi nol koma. Proporsional sesuai porsi pembelian kita. 7. Order Jual Bagaimana jika kita ingin menjual saham ? Caranya mudah sekali, sama seperti kita melakukan penjualan saham di Indonesia. Tinggal masukkan harga jual dan jumlah saham. Bisa pilih market order atau limit order. Market Order. Harga Jual mengikuti harga pasar saat itu. Order biasanya akan langsung tereksekusi. Limit Order. Harga jual ditetapkan sesuai keinginan kita, tidak mengikuti harga pasar. Order baru akan terjadi jika harga pasar menyentuh harga yang kita tetapkan. 8. Tarik Uang Uang di saldo rekening bisa ditransfer ke rekening bank kita di Indonesia. Pihak sekuritas menyediakan fasilitas untuk transfer antar bank dari rekening nasabah di sekuritas ke rekening pribadi nasabah. Transfer akan membutuhkan waktu beberapa hari. Tetapi, jika dilakukan dalam bank yang sama, waktunya akan lebih cepat. Yang perlu jadi perhatian adalah fee penarikkan uang. Jumlahnya cukup besar. Misalnya, Tiger Securities membebankan biaya transfer ke rekening bank di luar Singapore sebesar SGD 35 (sekitar Rp 350 rb) atau US $25. Bagaimana menghadapi biaya tarik yang besar ini ? Jangan sering sering melakukan penarikkan uang ke rekening pribadi Buka rekening pribadi di bank yang sama dengan rekening di sekuritas. Biaya transfer antar bank yang sama lebih murah atau bahkan gratis. 9. Pajak Bagaimana soal pelaporan pajak dari transaksi jual beli saham di luar negeri ? Jika menerima pembayaran deviden dari saham di USA, pemerintah USA akan langsung memotong pajak atas penerimaan dividen. Pembayaran dividen yang diterima investor dari saham USA sudah nett potongan pajak. Untuk pelaporan pajak lainnya, investor luar negeri diminta untuk tanda tangan dokumen yang menyatakan bahwa pelaporan pajak akan dilakukan sendiri di negara masing masing. 10. Deviden Dividen akan dibayarkan masuk ke rekening nasabah. Dari rekening tersebut, nasabah bisa menarik uang deviden untuk ditransfer ke rekening pribadi. Pilihan lain adalah mengikuti program dividend reinvestment plan, yaitu fasilitas untuk meminta broker secara otomatis menginvestasikan uang dividen menjadi saham. 11. RUPS Kita sebagai pemegang saham akan selalu mendapatkan pemberitahuan soal Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Kita juga bisa melakukan vote atas agenda RUPS. Karena masa pandemi, perusahaan menyediakan fasilitas untuk hadir secara online dan melakukan e-voting. Kesimpulan Kesempatan untuk bisa melakukan investasi di pasar saham internasional, semakin mudah dan terjangkau. Kali ini, saya berbagi soal cara melakukan beli jual saham Netflix, Starbucks, Nike dan Disney. Ini adalah perusahaan – perusahaan yang saya pakai produknya di rumah. Semoga bermanfaat !

Apa jenis, manfaat asuransi kesehatan buat tertanggung ? Penting mengetahuinya sebelum memutuskan beli asuransi. Mana manfaat yang penting, mana yang tidak. Tentu saja, makin banyak manfaat, makin mahal premi. Karena itu, perlu pilih manfaat mana yang jadi prioritas. Pandemi Covid-19 yang melanda Indonesia dan dunia menimbulkan luka yang sangat dalam di masyarakat. Tidak hanya efek ekonominya, tetapi juga yang tidak kalah penting adalah banyak yang kehilangan anggota keluarga mereka. Virus covid mengingatkan kita bahwa kesehatan adalah hal yang paling berharga dalam hidup ini. Ketika jatuh sakit, semuanya akan menjadi sia – sia, mau itu kekayaan atau kekuasaan. Apa yang harus dilakukan menghadapi segala kemungkinan ini ? Jelas sebenarnya, di pasar sudah tersedia produk, yaitu asuransi. Asuransi adalah cara mengelola resiko yang paling efisien. Kita membayar premi asuransi sejumlah tertentu dan mendapatkan proteksi dalam nilai pertanggungan yang besar.“uang kecil beli uang besar, itulah asuransi. Jika kamu tidak paksa diri bayar uang kecil, maka kamu akan dipaksa bayar uang besar (kata Mario Teguh). Biaya medis terus meningkat dari tahun ke tahun. Menurut Survei 2020 Global Medical Trends Survey Report yang dirilis firma Willis Tower Watson menyatakan, gross medical inflation atau biaya kesehatan di Indonesia tahun 2019 naik hampir 10% dari tahun sebelumnya.  Sementara tahun 2021, biaya kesehatan diprediksi meroket lagi hingga 11%. Peningkatan ini disinyalir bakal lebih tinggi dibanding rata-rata biaya kesehatan di negara Asia Pasifik yang menyentuh 7%. Berikut ini adalah 10 lebih Jenis Manfaat Asuransi Kesehatan, termasuk proteksi Covid-19: 1. Manfaat Rawat Inap Asuransi Kesehatan Rawat inap adalah manfaat dasar dari asuransi kesehatan. Di setiap asuransi kesehatan, manfaat rawat inap selalu ada dan menjadi manfaat utama.  Manfaat ini memberikan penggantian biaya rawat inap di rumah sakit. Hal – hal yang umum ditanggung, antara lain, adalah: Biaya Kamar, Biaya ICU Dokter Umum, Dokter Spesialis Biaya Bedah, Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit, termasuk biaya obat serta laboratorium Biaya Pendamping Biaya Ambulan Biaya Non Medis Biaya Protesa & Implan Biaya Transplantasi Organ Tubuh Biaya Pengobatan HIV/AIDS Biaya Perawatan Paliatif Disamping rawat inap, asuransi juga menyediakan manfaat rawat jalan yang terkait rawat inap. Seandainya harus rawat jalan setelah menjalani rawat inap, biaya rawat jalan akan dicover oleh asuransi, meskipun tidak mengambil manfaat rawat jalan. Asuransi menawarkan pilihan lokasi rumah sakit. Tidak hanya untuk rumah sakit di Indonesia, tetapi juga rumah sakit di luar negeri, seperti Singapore, Malaysia dan negara lain.  2. Rawat Jalan Rawat jalan adalah manfaat tambahan (rider). Manfaat opsional, yang bisa diambil, bisa tidak, oleh peserta. Manfaat ini memberikan penggantian biaya berobat jalan di rumah sakit atau klinik. Bedanya dengan rawat inap, untuk rawat jalan, peserta tidak harus mondok di rumah sakit. Hal – hal yang ditanggung dalam rawat jalan, antara lain, adalah: Dokter Umum, Dokter Spesialis Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit, termasuk biaya obat serta laboratorium Biaya Rawat Jalan Cuci Darah Biaya Rawat Jalan Kanker Biaya Rawat Jalan Fisioterapi Biaya Perawatan Gangguan Mental dan Jiwa Biaya Pengobatan Alternatif Biaya Pemeriksaan Kesehatan Tahunan Tidak semua perusahaan asuransi menyediakan manfaat rawat jalan dalam asuransi kesehatan. Hanya sebagian kecil perusahaan yang menawarkan rawat jalan. 3. Melahirkan Melahirkan adalah manfaat tambahan (rider). Manfaat opsional buat peserta. Manfaat ini adalah penggantian biaya untuk persalinan melahirkan di rumah sakit atau klinik.  Biaya yang ditanggung, antara lain adalah: Biaya melahirkan normal Biaya melahirkan dengan pembedahan Sama dengan manfaat rawat jalan, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan manfaat melahirkan dalam asuransi kesehatan. 4. Gigi Perawatan gigi adalah manfaat tambahan (rider). Manfaat yang bisa diambil, bisa tidak oleh peserta. Manfaat ini adalah penggantian biaya untuk perawatan gigi di rumah sakit atau klinik. Biaya yang ditanggung, antara lain adalah: Biaya pencegahan gigi Biaya  perawatan gigi 5. Santunan Harian (Hospital Cash Plan) Hospital cash plan memberikan santunan harian dalam jumlah tertentu selama peserta  rawat inap di rumah sakit. Jumlah santunan per hari tergantung pada paket manfaat yang diambil. Misalnya, peserta mengambil paket Rp 1 juta, maka jika dirawat di rumah sakit selama 5 hari, asuransi akan membayar Rp 5 juta. Berbeda dengan umumnya asuransi kesehatan yang mengganti berdasarkan tagihan rumah sakit, dalam hospital cash-plan, penggantian tidak melihat jumlah tagihan, tetapi berapa hari dirawat dikali jumlah penggantian per hari. Penggantian hospital cash-plan disebut juga penggantian lump-sum. Sekali bayar untuk setiap kali rawat inap. Hospital cash plan menetapkan batasan maksimum hari rawat inap yang bisa diklaim dalam setahun. Melewati jumlah hari yang sudah ditetapkan tersebut, klaim tidak bisa dilakukan lagi. Saat ini, beberapa asuransi kesehatan menambahkan manfaat santunan harian ke dalam daftar manfaat yang ditawarkan.  Tujuannya adalah jika tertanggung sudah di cover oleh BPJS Kesehatan dan tidak bisa melakukan double-claim dengan asuransi kesehatan, maka perusahaan asuransi masih bisa membayar tambahan manfaat santunan harian. 6. Demam Berdarah, Tifus Perusahaan asuransi membuat produk khusus yang mengganti biaya rumah sakit karena penyakit demam berdarah dan tipus. Kalau tidak rawat inap karena penyakit ini, asuransi tidak akan memberikan penggantian. Demam berdarah dan tifus termasuk penyakit yang paling sering diderita di masyarakat. Biayanya juga cukup mahal sekitar Rp 5 juta sd Rp 15 juta sekali sakit. Tujuan jenis manfaat ini adalah menawarkan asuransi kesehatan dengan premi lebih murah, dengan fokus perlindungan pada penyakit tertentu saja.  7. Covid-19 Di tahun 2020, era pandemi Covid-19 melanda dunia. Banyak orang sakit, bahkan meninggal karena Covidi. Asuransi menawarkan perlindungan untuk penyakit Covid-19, salah satunya, memberikan santunan harian jika dirawat di rumah sakit.  Santunan bisa sampai Rp 1.6 juta per hari, tergantung paket yang diambil. Jenis asuransi ini hanya membutuhkan satu kali pembayaran untuk perlindungan 3 bulan, 6 bulan atau 1 tahun mulai dari Rp 45,000 per 3 bulan tanpa membedakan kelompok usia.  Asuransi ini menerapkan “Satu harga premi” dengan melindungi usia 0-50 tahun tanpa perbedaan harga premi. Cocok terutama untuk memberikan proteksi disaat pandemi Covid seperti ini, yang resikonya tidak mengenal usia. 8. Travelling Ketika travelling, salah satu resiko adalah kecelakaan atau sakit yang membutuhkan perawatan di rumah sakit. Biayanya tentu tidak murah, apalagi di luar negeri. Asuransi menyediakan proteksi untuk yang sakit di luar negeri selama travelling. Proteksi ini dijual satu paket dengan asuransi perjalanan, yang salah satu coveragenya perlindungan atas biaya rumah sakit di luar negeri. Asuransi perjalanan dengan proteksi biaya kesehatan juga menjadi salah satu prasyarat wajib di beberapa negara untuk mengajukan visa. Perlu diperhatikan dengan cermat manfaat yang dicover dalam asuransi perjalanan. Tidak semua asuransi perjalanan otomatis mengcover biaya rumah sakit.  9. Kanker, Penyakit Kritis Kanker, Cuci Darah, Jantung, Stroke dan penyakit kritis lain adalah jenis penyakit yang tidak hanya mematikan, tetapi juga membutuhkan biaya perawatan yang tidak murah. Survei sebuah lembaga online menunjukkan bahwa perawatan kanker membutuhkan Rp 100 juta per bulan. Asuransi kesehatan menawarkan manfaat hanya untuk penderita penyakit kritis tertentu, misalnya, Kanker, Serangan Jantung, Stroke, Operasi Bedah Arteri Koroner & Angioplasti. Manfaat uang pertanggungan akan dibayarkan jika tertanggung menderita penyakit tersebut dan memenuhi klausul yang ditetapkan dalam polis asuransi. Cara kerja asuransi penyakit kritis ini berbeda dengan asuransi kesehatan. Manfaat dibayarkan sekaligus (lump-sum), bukan mengganti sesuai tagihan biaya rumah sakit.  Misalnya, tertanggung mengambil asuransi perlindungan kanker dengan nilai pertanggungan Rp 1 Miliar. Di saat tertanggung menderita kanker, perusahaan asuransi akan membayar sekaligus Rp 1 Miliar dan setelah itu sudah tidak membayar lagi.  10. Limit Asuransi Kesehatan Bagaimana perusahaan asuransi menentukan limit atau batasan manfaat yang bisa diklaim peserta ? Ini penting diketahui karena kerap menjadi masalah ketika peserta menggunakan asuransinya. Asuransi Kesehatan menerapkan beberapa jenis limit manfaat, yaitu: a) Limit per Ketidakmampuan Limit ini menetapkan bahwa per ketidakmampuan terdapat maksimum biaya yang bisa diklaim. Ketidakmampuan adalah bahasa polis, yang artinya setiap rawat inap masuk rumah sakit. Ketika masuk rumah sakit dan dirawat inap, banyak layanan diterima pasien. Mulai dari dokter, obat hingga laboratorium. Asuransi menetapkan di setiap layanan terdapat limit maksimum yang bisa diklaim. Misalnya: Rawat Inap maksimum 120 hari setahun dengan kelas kamar Rp 500 ribu per hari ICU maksimum 30 hari setahun dengan kelas kamar Rp 1 juta per hari Dokter Spesialis Rp 300 ribu per kunjungan Biaya aneka perawatan, termasuk obat, laboratorium Rp 10 juta per masuk rumah sakit Peserta wajib memperhatikan besarnya limit. Masuk kelas kamar melebihi batasan limit dari asuransi akan menimbulkan ekses klaim yang harus dibayar peserta. b) Limit Tahunan Tidak hanya limit per masuk rumah sakit, asuransi kesehatan juga menetapkan limit tahunan. Limit tahunan membatasi total klaim dalam setahun. Adanya limit tahunan membuat meskipun limit per ketidakmampuan masih ada tetapi jika limit tahunan sudah melebihi batas, maka klaim sudah tidak bisa dilakukan lagi. c) Limit As-Charged Limit as charged ini adalah jenis limit yang paling besar, yaitu penggantian diberikan sesuai dengan tagihan biaya rumah sakit. Perusahaan asuransi mengganti klaim berdasarkan jumlah tagihan yang tertera di kwitansi rumah sakit. Tapi, perusahaan asuransi biasanya menerapkan penggantian sesuai tagihan (as-charged) hanya untuk biaya – biaya berikut, yaitu: Biaya Kunjungan Dokter Umum Biaya Kunjungan Dokter Spesialis Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit Di luar biaya – biaya diatas, limit masih ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Misalnya, biaya kelas kamar sudah dipatok maksimalnya. Yang penting diperhatikan bahwa untuk bisa melakukan klaim sesuai tagihan maka kelas kamar harus sesuai dengan paket asuransi yang diambil. Jika kamar mengambil kelas yang lebih tinggi, ketentuan as-charged tidak berlaku. 11. Cashless Penggantian menggunakan kartu, atau sering disebut sebagai ‘cashless’. Dengan cashless, peserta asuransi tidak perlu membayar selama dirawat di rumah sakit.  Peserta hanya perlu menunjukan kartu asuransi di loket rumah sakit. Setelah itu, biaya akan dijamin oleh asuransi kepada rumah sakit.  Cashless menjadi salah satu manfaat asuransi kesehatan yang sangat membantu peserta asuransi. Tapi, tentu saja, syaratnya harus dilakukan di rumah sakit yang sudah kerjasama. 12. Nilai Tunai Banyak produk asuransi kesehatan yang digabungkan dengan investasi, yang sering disebut sebagai Unit-Link. Pembayaran premi tidak hanya untuk membayar biaya asuransi kesehatan tetapi juga diinvestasikan ke instrumen investasi. Manfaatnya adalah pemegang polis bisa mendapatkan nilai tunai hasil investasi, yang bisa ditarik setelah jangka waktu tertentu.  Namun, ini dengan syarat, return hasil investasi sesuai dengan yang diharapkan. Dalam kenyataannya, yang ini kerap berbeda dengan di proposal, hasil investasi tidak sesuai harapan karena: return investasi lebih rendah dari prediksi di proposal; biaya asuransi semakin meningkat yang mengurangi uang yang bisa diinvestasikan. Akibat, hasil investasi yang rendah membuat nilai tunai yang bisa ditarik menjadi kecil. Bahkan bisa saja peserta harus membayar tambahan premi karena kenaikan biaya asuransi tidak sebanding dengan kecilnya hasil return investasi. Tips Pilih Manfaat Bisa dilihat bahwa manfaat asuransi kesehatan bermacam – macam. Kebutuhan orang yang bervariasi membutuhkan penawaran jasa yang berbeda – beda pula. Tentu saja, kalau bisa, peserta ingin mendapatkan semua manfaat. Tapi, biayanya mahal.  Premi asuransi kesehatan terkenal mahal dan setiap tahun kemungkinan premi naik selalu ada. Karena itu perlu memilih manfaat. Beberapa hal yang dipertimbangkan dalam memilih manfaat asuransi kesehatan, yaitu: A. Ambil Rawat Inap Prioritas pertama adalah mengambil manfaat rawat inap karena ini jenis yang paling besar mengeluarkan biaya jika di rawat di rumah sakit.  Usahakan bisa mengambil rawat inap yang mengganti berdasarkan jumlah tagihan (as-charged). Limit as – charged menenangkan karena peserta tidak perlu khawatir soal kelebihan limit. Namun, peserta limit as-charged harus memastikan bahwa masuk kelas kamar yang sesuai dengan polis asuransi. Sebaiknya jangan ambil kelas kamar yang diatas karena as-charged akan bisa hilang atau harus membayar ekses klaim yang besar. B. Santunan Harian, Jika Budget Terbatas Jika merasa kemampuan keuangan terbatas, sehingga belum bisa mengambil rawat inap, usahakan peserta mengambil santunan harian. Sifat klaim santunan harian yang sangat mudah akan membantu ketika perlu biaya saat masuk rumah sakit. Santunan harian juga cocok sekali dengan BPJS Kesehatan. Saat ini, klaim rawat inap tidak bisa double-claim dengan BPJS. Sebagai gantinya, perusahaan asuransi memberikan santunan harian untuk memberikan tambahan uang ketika peserta sakit disamping BPJS Kesehatan. Jadi, peserta bisa tetap mengambil penggantian dari BPJS dan mendapatkan santunan uang harian dari asuransi. C. Ambil Penyakit Kritis Manfaat penyakit kritis ini memberikan uang tambahan dalam jumlah yang signifikan saat memang betul – betul dibutuhkan. Biaya perawatan penyakit kritis tidak kecil. Meskipun sudah punya asuransi kesehatan dari kantor atau punya BPJS Kesehatan, tetapi saat seseorang menderita penyakit – penyakit, seperti Stroke, Jantung, Kanker, kebutuhan biayanya cukup besar.  Yang saya lihat, ketika seseorang menderita penyakit kritis, banyak biaya – biaya, yang tidak bisa semuanya bisa di cover oleh rawat jalan atau BPJS Kesehatan. Biaya yang tidak bisa dicover ini, menggunakan manfaat dari asuransi penyakit…

Pinjam Yuk adalah pinjaman online izin OJK yang menawarkan dana tunai cepat cair dengan syarat cukup KTP. Dari pengalaman mencoba, keunggulannya adalah proses pengajuan yang mudah, cepat dan. Tapi peminjam perlu memperhatikan dengan cermat soal biaya dan bunga kreditnya. Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah. Berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu, saat proses kredit hanya bisa lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit. Fintech menawarkan cara baru dalam mengajukan pinjaman. Syaratnya cukup punya KTP dan bisa cair dalam waktu 24 jam sejak pengajuan. Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang banyak merugikan konsumen peminjam. Baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan. Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan pinjaman, perlu menggunakan hanya pinjaman online yang sudah berizin OJK. Salah satu aplikasi yang sudah berizin OJK adalah Pinjam Yuk. Kami coba mengajukan dan berbagi pengalamannya. Pinjam Yuk Pinjam Yuk adalah salah satu Fintech P2P Lending yang sudah berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-2/D.05/2021. Pengajuan dilakukan lewat aplikasi Pinjam Yuk yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store. Buka aplikasi Pinjam Yuk, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam. Secara garis besar, proses pengajuan pinjaman online adalah: Unduh Aplikasi pinjol Isi formulir pinjaman Proses analisa dan persetujuan Uang tunai ditransfer ke rekening Fitur Pinjaman dan Tenor Pinjam Yuk menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman. Persyaratan pengajuan adalah WNI, usia 21 – 50 tahun, punya penghasilan tetap, memiliki e-KTP dan NPWP, punya buku tabungan atas nama pribadi dan menggunakan smartphone untuk bisa menggunakan aplikasi. Fitur Pinjam Yuk adalah:  Plafon: Rp 200 ribu sd Rp 2 juta Tenor: 30 hari Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah – ubah tergantung pada hasil credit score Pinjam Yuk.  Setelah nanti data diisi, lalu diolah oleh credit scoring, aplikasi akan menampilkan jumlah plafon dan tenor yang bisa diambil. Bisa saja penawarannya berbeda dengan yang ditampilkan di awal aplikasi. Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda – beda di setiap orang, tergantung pada hasil analisa dan profil peminjam. Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran. Coverage Area Area jangkauan Pinjam Yuk saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi, apabila daerah tempat tinggal Anda sudah tertera, itu berarti Anda sudah dapat melakukan pengajuan Bunga dan Biaya Pinjaman Bunga di Pinjam Yuk adalah 0.8% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui. Simulasi Pinjaman di Pinjam Yuk adalah sebagai berikut: Cair (Rp) Tenor Pengembalian (Rp) 200,000 61 hari 297,600 2,000,000 61 hari 2,976,000 Pinjaman di Pinjam Yuk bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo. Syarat Pinjaman Persyaratan pengajuan pinjaman adalah: Warga Negara Indonesia (WNI). memiliki KTP, rekening bank, nomor HP tetap, punya penghasilan. Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman. Cara Pengajuan Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel, yang digunakan untuk mengajukan pinjaman (ini wajib), lalu Pinjam Yuk akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut yang Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi. Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.  A. Informasi Plafon & Tenor Selesai pembukaan akun dan verifikasi, aplikasi di Pinjam Yuk menampilkan plafon dan tenor yang bisa diambil.  Tapi, di tahap ini, Anda belum bisa memilih plafon dan tenor.  Kenapa ? Proses di Pinjam Yuk adalah aplikan mengisi data secara lengkap, lalu sistem credit scoring Artificial Intelligence (AI) akan mengolah dan kemudian menetapkan berapa besar plafon dan berapa lama tenor yang bisa diajukan. Langkah berikutnya adalah pengisian data. B. Info Pribadi Data pertama yang harus diisi adalah data tentang diri peminjam. Mulai nama, alamat, no HP, status pernikahan, no WA, alasan meminjam, status tempat tinggal dan alamat rumah. Semua kolom wajib harus diisi. Jika tidak lengkap, proses pengajuan tidak bisa pindah ke bagian berikutnya. C. Info Pekerjaan Tahap berikutnya pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini, fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak. Data yang wajib diisi adalah: Jumlah penghasilan per bulan Lama Masa Kerja Nama Perusahaaan Kota Perusahaan Tanggal Penerimaan Gaji No Telepon Perusahaan D. Kontak Darurat Informasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang Anda harus sampaikan. Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya. E. Rekening Bank Untuk tujuan pencairan, rekening bank wajib diisi dengan nama di rekening yang sama dengan nama pengajuan. Tujuannya untuk menghindari kemungkinan fraud atau penyalahgunaan. Untuk memastikan itu, aplikasi pinjam Yuk secara otomatis mengambil nama pengajuan (nama di KTP)  sebagai nama rekening. Nama rekening tidak bisa dirubah lagi. Hal ini akan jadi masalah buat mereka yang nama di KTP berbeda dengan nama di rekening. Sistem Pinjam Yuk tidak memungkinkan itu. F. KTP dan Foto Selfie Sebelum bagian ini dimulai, aplikasi Pinjam Yuk meminta akses di ponsel, yaitu: lokasi perangkat dan membaca kamera serta video. Berikutnya adalah mengambil foto selfie sambil memegang KTP dengan menggunakan kamera di ponsel yang di dalamnya terdapat aplikasi Pinjam Yuk.  Foto ini harus diambil langsung dari kamera ponsel dan tidak bisa di upload dari tempat lain.  Saat foto diambil tidak boleh menggunakan kacamata dan topi. Foto diambil dalam posisi lurus dan cahaya terang  Selanjutnya adalah mengambil foto KTP bagian depan. Ini juga wajib menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman. Hasil dari membaca KTP adalah nama dan NIK yang otomatis tampil di aplikasi. Bisa dikoreksi oleh aplikan jika penulisannya salah. G. Slip Gaji Pinjam Yuk meminta pengguna menunjukkan bukti slip gaji bersama sama dengan foto selfie dan KTP. Foto Slip gaji wajib diambil dengan kamera ponsel HP. Bukan di upload dari file. H. Hasil dan Rekomendasi Plafon dan Tenor Setelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring Pinjam Yuk akan mengolah dan memunculkan rekomendasi plafon dan tenor pinjaman yang bisa diambil. Keputusan credit scoring adalah final, yaitu approve atau reject, disetujui atau ditolak. Plafon yang direkomendasikan buat aplikasi saya lebih rendah dibandingkan plafon awal yang ditampilkan ketika membuka aplikasi. Kemungkinan karena ini adalah pinjaman pertama. Karena nanti setelah melunasi pinjaman pertama, saya langsung mendapatkan kenaikan limit pinjaman. Kenaikkan ini memungkinkan saya mengambil jumlah pinjaman lebih besar di kesempatan berikutnya. Aplikan yang pengajuan ditolak, bisa mengajukan kembali. Kapan pengajuan kembali bisa dilakukan akan disampaikan di dalam aplikasi. Waktu yang dibutuhkan untuk proses verifikasi pengajuannya adalah maksimal 1×24 jam. Apabila pengajuan Anda belum mendapatkan keputusan setelah 1×24 jam, Anda dapat menghubungi tim layanan pelanggan kami melalui aplikasi, atau email cs@pinjamyuk.co.id pada jam operasional. I. Tanda Tangan Elektronik Setelah mendapatkan persetujuan, jika setuju untuk mengambil pinjaman dengan plafon yang ditawarkan, silahkan klik ‘pinjam segera’. Proses berikutnya adalah tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam. Tanda tangan elektronik ini adalah proses yang sudah disetujui oleh OJK untuk peminjam dan pemberi pinjaman melakukan persetujuan perjanjian lewat online, tidak perlu tanda tangan basah. Proses tanda tangan elektronik adalah: Isi email untuk penyedia tanda tangan elektronik mengirimkan dokumen pinjaman yang perlu ditandatangani Aktivasi Akun Digital Signature di email, dengan konfirmasi OTP di HP. Setelah akun digital signature aktif, Pinjam Yuk mengirimkan perjanjian pinjaman. Baca perjanjian pinjaman dan lakukan tanda tangan dokumen secara elektronik. J. Pencairan Pinjaman Setelah selesai proses tanda tangan elektronik di aplikasi, Pinjam Yuk menyatakan bahwa proses sudah selesai dan pencairan dilakukan dalam waktu 24 jam. Pencairan dilakukan ke rekening bank yang sudah didaftarkan. Harus dipastikan bahwa rekening bank atas nama yang sama dengan pengajuan. Langkah Pengajuan Berikut ini adalah cara bagaimana pengajuan dilakukan dalam aplikasi Pinjam Yuk. Estimate Cost : IDR Time Needed : 45 minutes Cara Pengajuan Pinjaman Online Pinjam Yuk Unduh Aplikasi Pinjam Yuk Gunakan aplikasi Pinjam Yuk untuk mengajukan pinjaman online. Unduh aplikasi di Google Playstore dan IOS. Simulasi Pinjaman Pelajari simulasi pinjaman untuk mengetahui bunga dan kewajiban yang dibayarkan jika mengambil pinjaman. Ketentuan Pinjaman Baca ketentuan pinjaman di Pinjam Yuk agar mengetahu fitur produk kredit yang ditawarkan. Buka Akun Daftar dan buka akun di aplikasi. Wajib isi no ponsel untuk mendaftar. Data Wajib Diisi Berikut ini adalah data wajib diisi dalam pengajuan pinjaman di Pinjam Yuk. Sebaiknya siapkan data dan dokumen yang diperlukan sejak awal. Info Pribadi Info pribadi menyangkut data – data pribadi. Isi semua. Info Pekerjaan Masukkan data soal pekerjaan. Upayakan seakurat mungkin agar jika di verifikasi data sesuai dengan kenyataan. Kontak Darurat Kontak darurat diisi dengan no telepon dan hubungaan. Data ini biasanya digunakan jika peminjam menunggak. Nomor Rekening Data rekening bank untuk pencairan. Pastikan nama di KTP sama dengan nama di rekening bank. Foto dan KTP Ambil foto selfie dengan memegang KTP menggunakan kamera dari ponsel. Pastikan mengikuti petunjuk di aplikasi. Tanda Tangan Elektronik Peminjam harus melakukan tanda tangan elektronik di perjanjian pinjaman. Ini ketentuan dari OJK. Digisign Untuk melakukan tanda tangan elektronik, peminjam harus membuat akun dan mendaftar di Digisign – penyedia layanan tandatangan elektronik. Cara Pembayaran Pinjam Yuk menyediakan Virtual Account (VA) dari berbagai bank untuk melakukan pembayaran pinjaman. Metode Pembayaran Pinjam Yuk akan mengirimkan sms ke nomor HP 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan Anda melakukan pelunasan.  Anda dapat melakukan pelunasan melalui:  Transfer Bank dengan menggunakan VA dari berbagai bank yang disediakan di aplikasi. Alfa dengan membayar ke counter kasir di toko jaringan Alfa. Denda Keterlambatan Pinjam Yuk menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Sesuai dengan informasi di Perjanjian Pinjaman, Denda Keterlambatan adalah: Hari ke 1 dan 2: Rp 40,000,- + 2% x pokok pinjaman Hari ke 3 dan selanjutnya 2% x pokok pinjaman. Sesuai ketentuan Asosiasi Fintech AFPI dan OJK, maksimum denda dan bunga tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman. Call Center CS PT. Kuaikuai Tech Indonesia, Atrium Mulia Lantai 3 Suite 306, Jl. H. R. Rasuna Said, RT.5/RW.1, Kuningan, Setia Budi, Kecamatan Setiabudi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12910 Customer Service: 08041681900, cs@Pinjam Yuk.id Izin OJK Pinjam Yuk secara resmi telah berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-2/D.05/2021. Tips Pinjaman Online Kita perlu tahu apa ciri – ciri penawaran fintech pinjaman online yang bagus, antara lain: Kemudahan proses. Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele. Pinjaman uang terbaik adalah cepat cair. Cocok untuk yang begitu membutuhkan pinjaman uang sekarang. Salah satu ciri terpercaya adalah pinjaman tersebut sudah terdaftar dan izin OJK. Dan yang terakhir ciri cara pinjaman uang terbaik yaitu memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Biasanyanya penyedia pinjaman uang terbaik itu mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, sebagai nasabah, anda bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala. Kesimpulan Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang. Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.

Ethereum adalah aset kripto terbesar ke-2 setelah Bitcoin. Bagaimana cara beli, jual dan trading Ethereum yang aman, terpercaya di Indonesia. Ethereum, kode ETH, adalah Blockchain dengan fungsi Smart Contract. Smart Contract yang tidak ada di Bitcoin dan dikembangkan oleh ETH. Ethereum sekarang ini adalah mata uang virtual dengan Marketcap ke-2 setelah Bitcoin. Harganya melesat mengikuti perkembangan harga aset kripto lainnya. Di Indonesia, Ethereum termasuk salah satu aset kripto yang di regulasi dan legal untuk ditransaksikan, sesuai dengan Peraturan Bappebti. Jadi, ethereum itu legit. Berikut ini adalah Cara Beli Jual Trading Ethereum Crypto yang legal, aman, terpercaya di Indonesia: 1. Exchange Broker Kripto Langkah pertama adalah kita harus membuka rekening di exchange atau broker kripto. Exchange adalah tempat untuk melakukan jual, beli dan simpan cryptocurrency, termasuk Ethereum. Di Indonesia, exchange kripto sudah legal dan diatur oleh Bappebti. Jadi, transaksi Ethereum di exchange di Indonesia tidak melanggar hukum. Yang paling penting diperhatikan adalah Bappebti menetapkan 13 perusahaan exchange Ethereum yang terdaftar dan punya izin. Di luar ke-13 perusahaan ini, secara ketentuan dari Bappebti, adalah ilegal. Jadi, kita sebaiknya buka rekening cryptocurrency di 13 perusahaan yang sudah terdaftar di Bappebti. Proses pembukaan rekening adalah sbb: Isi data untuk registrasi, yaitu nama lengkap yang sesuai dengan identitas (KTP, SIM, atau Paspor), email dan password yang akan digunakan untuk mengakses rekening. Unggah foto kartu identitas (KTP, SIM, PASPOR) dan Foto selfie. Beberapa hal yang dapat menyebabkan permintaan verifikasi akun ditolak. Berumur di bawah 18 tahun. Foto Kartu Identitas terpotong dan/atau tidak dapat terbaca dengan jelas. Masa berlaku kartu identitas kadaluarsa. Foto selfie tidak sesuai dengan ketentuan, wajah tidak dapat terlihat jelas dan/atau kertas verifikasi tidak dapat terbaca dengan jelas. Nomor kartu identitas telah digunakan di akun lain. Apabila verifikasi ditolak, kita dapat mengajukan permintaan verifikasi kembali, namun proses permohonan KYC akan menunggu antrian dari awal kembali. 2. Setor Uang Setelah berhasil membuka rekening di salah satu exchange kripto, langkah berikutnya adalah kita harus menyetor uang ke rekening yang sudah ditentukan untuk bisa melakukan jual beli. Setiap exchange memiliki ketentuan soal setoran minimum untuk bisa membuka rekening. Jumlah setoran minimum mulai dari Rp 50,000. Exchange menerima deposit dengan berbagai cara, yaitu:  transfer bank, virtual account (Mandiri, Permata) e-wallet (Dana, LinkAja, OVO). Yang membedakan cara deposit ini adalah soal biaya. Deposit dengan cara virtual account dan e-wallet biasanya dikenakan biaya, sementara transfer bank gratis. 3. Beli Ethereum Berikutnya, setelah berhasil menyetorkan dana di exchange, kita sudah bisa melakukan pembelian aset kripto. Jenis aset kripto sangat banyak karena semua orang pada dasarnya bisa membuat kripto sesuai dengan proyek yang mereka inginkan. Namun, Bappebti sebagai regulator dalam rangka perlindungan konsumen menetapkan bahwa hanya jenis kripto tertentu yang bisa diperdagangkan di exchange Indonesia. Untuk melakukan transaksi aset kripto, investor harus memilih ‘pair’ koin yang akan ditransaksikan. Exchange akan menyediakan berbagai pair di platform. Dalam hal ini, karena ingin melakukan jual beli Ethereum, maka kita harus memilih Pair Ethereum / Rupiah (ETH/IDR). Exchange menyediakan dua jenis order untuk melakukan pembelian, yaitu market (taker) dan limit (maker).  Market order market langsung tereksekusi karena match dengan berapapun harga yang tersedia saat itu, sedangkan Limit Order akan menunggu sampai harga pasar menyentuh harga yang kita pasang. Jenis order menentukan fee jual beli. Order market dikenakan fee 0,1% dari nilai transaksi, sedangkan order limit gratis fee. Harga Ethereum terbentuk adalah hasil dari dinamika supply dan demand di marketplace tersebut. Itu sebabnya pula, harga Ethereum di satu exchange bisa berbeda dengan tempat yang lain. Setelah order beli terjadi, saldo Ethereum bertambah. Langsung terlihat di aplikasi posisi saldo Ethereum dan nilai konversi dalam Rupiah. Saldo Ethereum disimpan di wallet yang dikelola Exchange.  Kita bisa transfer Ethereum ke exchange lain atau pindah ke wallet pribadi untuk lebih menjaga keamanannya. 4. Jual Ethereum Saldo Ethereum di exchange akan mencerminkan jumlah unit Ethereum yang kita miliki. Setiap hari nilai Ethereum terhadap mata uang Fiat akan selalu berubah, karena nilai Ethereum dalam Rupiah atau US$ berubah. Untuk menjual Ethereum, kita harus kembali memilih pair, yaitu Ethereum / Rupiah (ETH/IDR). Order untuk jual Ethereum bisa dilakukan dua pilihan, yaitu: Market order. Order langsung tereksekusi sesuai dengan harga market saat itu karena match dengan berapapun harga yang tersedia saat itu Limit Order. Order akan menunggu sampai harga pasar menyentuh harga yang kita pasang. Setelah penjualan Ethereum terjadi, uang rupiah akan masuk ke wallet kita di exchange. Kita bisa melihat dalam saldo Rupiah di wallet aplikasi exchange. Berikutnya kita bisa menggunakan  saldo tersebut untuk dibelikan lagi aset kripto lainnya di exchange, atau kita transfer uang rupiah ke rekening pribadi atau uang elektronik yang kita miliki. 5. Transfer Rekening Bank Proses pencairan saldo rupiah di exchange sangat mudah dilakukan. Kita hanya perlu memilih menu withdraw atau tarik yang tersedia di aplikasi. Masuk ke menu withdraw uang, lalu kita harus memasukkan no rekening, nama dan bank tujuan untuk transfer uang. Di beberapa exchange, dengan alasan keamanan, kita hanya dapat mentransfer uang penarikan ke rekening yang telah exchange verifikasi. Daftarkan rekening kita terlebih dahulu di awal dengan memberikan nama bank, nomor rekening bank, dan nama pemilik akun bank (harus sesuai dengan nama kita). Exchange akan mengirim notifikasi setelah akun bank sukses terverifikasi. Beberapa hal yang penting diperhatikan soal rekening bank, yaitu: Bank yang dapat didaftarkan di aplikasi exchange kripto harus terdaftar di Indonesia. Tidak bisa di transfer ke bank di luar negeri Proses penarikan, withdraw saldo Rupiah, umumnya, diterima dan diproses  24/7, termasuk hari libur. Penarikan diatas Rp 50.000.000/transaksi ke bank dengan menggunakan jaringan RTGS membutuhkan waktu 1 hari kerja 6. Transfer DANA, GoPay, OVO Tidak hanya ke rekening bank, penarikan uang dari exchange Ethereum bisa dilakukan juga ke uang elektronik, seperti DANA, GoPay dan OVO. Kita hanya perlu mengetahui rekening bank di setiap uang elektronik tersebut, lalu mencantumkan rekening bank uang elektronik yang kita miliki dalam tujuan transfer untuk penarikkan saldo Rupiah dari penjualan Ethereum. 7. Limit Penarikan Rupiah Terdapat jumlah penarikan minimum yang diterapkan di setiap exchange. Berikut ini ketentuan Limit Penarikkan Rupiah di beberapa exchange: Indodax Minimal penarikan Rupiah adalah Rp 100.000.  Untuk batas penarikan rupiah ke rekening bank pribadi, kita memiliki batas penarikan sebesar 200.000.000 juta rupiah per harinya (dan ekuivalennya dalam BTC).  Khusus untuk warga negara asing, batas penarikan per hari adalah 10.000.000 juta rupiah (dan ekuivalennya dalam BTC). Pintu Minimum jumlah penarikkan Rp 50,000. Tidak ada jumlah maksimum penarikan Rupiah selama hari kerja dari Senin-Jumat. Khusus di akhir pekan dan hari libur nasional, jumlah maksimum penarikan adalah Rp 200 juta per user. Rekeningku Minimum withdraw Rupiah adalah Rp 30.000,- (tiga puluh ribu Rupiah). Maksimum withdraw Rupiah adalah Rp 500.000.000,- (lima ratus juta Rupiah) per hari dan akan di reset setiap jam 00:00 WIB setiap hari. TokoCrypto KYC Level 0 = Tidak dapat melakukan Deposit dan Penarikan KYC Level 1 = Penarikan <= 3 BTC dan <= 250.000.000 rupiah (Transaksi dalam 1×24 jam) KYC Level 2 = Penarikan <= 100 BTC dan <= 3.000.000.000 rupiah (Transaksi dalam 1×24 jam) serta mendapatkan akses Premium Trading Luno Minimum jumlah penarikkan Rp 50,000.  Jumlah penarikan maksimum tergantung level, yaitu: Level 1 = Tidak dapat melakukan Deposit dan Penarikan Level 2 = Penarikan tiap bulan Rp 25.000.000 Level 3 = Tidak Ada Limit Waktu Uang Diterima Permintaan penarikan akan diproses maksimal satu hari kerja. Setelah di proses, withdraw/penarikan Rupiah di aplikasi exchange kripto sangatlah cepat – hanya butuh 5-10 menit! Prosesnya sama dengan transfer antar rekening di bank. 8. Biaya Withdraw Terdapat Biaya untuk setiap kali penarikan. Biaya ini bisa sangat berbeda – beda antara satu exchange dengan exchange lainnya. Berikut ini ketentuan biaya penarikkan di beberapa exchange: Indodax Kami mengenakan biaya 0.5% untuk penarikan uang diatas Rp 5.000.000. Sedangkan untuk penarikan uang dibawah nilai tersebut, Indodax kenakan biaya sebesar Rp 25.000. Pintu Biaya Penarikan Rp 4.500 Flat. Rekeningku Withdrawal Rupiah dikenakan biaya 0,5% dihitung dari jumlah penarikan dengan minimum biaya adalah sebesar Rp 7.500,- (tujuh ribu lima ratus Rupiah). TokoCrypto Biaya Penarikan Rp 5.500 Flat. Luno Biaya Penarikan Rp15.000 Flat. Pengalaman Beli Ethereum Berikut ini adalah step by step cara beli ethereum di exchange kripto terbesar di Indonesia, Indodax. Estimate Cost : IDR Time Needed : 01 hours 00 minutes Pengalaman Beli Ethereum di Exchange Indodax Indonesia Unduh Indodax Unduh aplikasi Indodax di Google Playstore dan Apple IOS. Verifikasi Akun Untuk bisa membuka rekening, exchange melakukan sejumlah langkah verifikasi dalam pembukaan akun. Sampai verifikasi berhasil baru akun bisa digunakan. Masuk Akun Masuk ke akun Indodax yang sudah di daftarkan Dashboard Ethereum Perkembangan harga dan trend Ethereum (ETH) di exchange. Tersedia juga fitur analisa untuk menentukan perkembangan harga ke depan. Beli ETH Proses beli ETH dimana perlu menentukan jenis order, market atau limit order, dengan jumlah nilai Rupiah untuk membeli. Dompet ETH Indodax menyediakan dompet untuk menyimpan saldo ETH bersama dengan aset kripto lainnya Setor ETH Setor ETH ke dompet di Indodax bisa dilakukan dengan mengirimkan sesuai alamat. Tarik Rupiah ETH bisa ditarik dengan cara dijual di exchange, lalu hasilnya ditarik ke rekening rupiah. Kesimpulan Ethereum adalah aset kripto terpopuler no-2 setelah Bitcoin. Cara jual beli Ethereum cukup mudah dan bisa ditukar ke Rupiah, US$ dan mata uang lainnya juga dengan cepat dan cara yang mudah. Semoga bermanfaat !